퇴직연금 가입하려고 보니 농협에서도 상품이 있더라고요. NH농협은행 퇴직연금 상품이 어떤지, 가입 방법은 어떻게 되는지 궁금하시죠.
NH농협은행에서는 DB형, DC형, IRP 퇴직연금 상품을 모두 취급해요. 원리금보장형부터 실적배당형까지 다양한 상품을 선택할 수 있어요.
농협 퇴직연금 상품 종류부터 가입 방법, 수익률까지 정리해드릴게요.
1.농협 퇴직연금 상품 종류예요
NH농협은행에서 제공하는 퇴직연금은 3가지예요.
1.1.DB형 (확정급여형)
회사가 운용하고, 퇴직 시 정해진 금액을 받는 방식이에요.
퇴직금 = 평균임금 × 30일 × 근속연수로 계산해요. 운용 결과와 상관없이 퇴직 시점 급여 기준으로 받아요. 회사가 농협과 계약해서 운용해요.
1.2.DC형 (확정기여형)
회사가 매년 적립하고, 내가 직접 운용하는 방식이에요.
회사가 매년 연봉의 1/12 이상을 적립해요. 적립금을 어떻게 운용할지 내가 선택해요. 퇴직금 = 적립금 + 운용수익(또는 손실)이에요.
1.3.IRP (개인형 퇴직연금)
개인이 직접 가입하는 퇴직연금이에요.
퇴직금을 이전받거나, 추가로 납입할 수 있어요. 연간 최대 1,800만원까지 납입 가능해요. 세액공제 혜택이 있어요(연 900만원 한도, 16.5% 또는 13.2%).
2.농협 IRP 상품 유형이에요
농협 IRP에서 선택할 수 있는 상품 유형이에요.
2.1.원리금보장형 상품
원금과 이자가 보장되는 안전한 상품이에요.
정기예금: 농협 정기예금 금리를 적용해요. 안정적이지만 수익률은 낮아요.
이율보증보험(GIC): 보험사가 이율을 보증하는 상품이에요. 정기예금과 비슷한 수준의 안정성이에요.
2.2.실적배당형 상품
운용 결과에 따라 수익이 달라지는 상품이에요.
펀드: 주식형, 채권형, 혼합형 등 다양한 펀드를 선택할 수 있어요.
ETF: 지수를 추종하는 상장지수펀드예요. 수수료가 낮고 분산투자가 가능해요.
TDF(타깃데이트펀드): 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산배분이 조정돼요.
2.3.원리금보장 vs 실적배당
| 구분 | 원리금보장형 | 실적배당형 |
|---|---|---|
| 원금 보장 | O | X |
| 예상 수익률 | 2~3% | 변동 |
| 위험도 | 낮음 | 높음 |
| 추천 대상 | 안정 추구 | 수익 추구 |
3.농협 IRP 가입 방법이에요
NH농협은행 IRP 가입 방법이에요.
3.1.온라인 가입 (올원뱅크 앱)
1단계: 올원뱅크 앱을 설치하고 로그인해요.
2단계: 연금/신탁 메뉴에서 'IRP 가입'을 선택해요.
3단계: 약관 동의 후 계좌 개설 신청을 해요.
4단계: 본인 확인 후 개설 완료예요.
온라인 가입 시 수수료 우대 혜택이 있어요.
3.2.영업점 방문 가입
가까운 NH농협은행 영업점을 방문해요. 신분증과 퇴직금 입금계좌를 준비하세요. 직원 안내에 따라 가입 신청서를 작성해요.
3.3.필요 서류
- 신분증 (주민등록증, 운전면허증)
- 퇴직소득원천징수영수증 (퇴직금 이전 시)
- 농협 계좌 (없으면 개설)
4.농협 퇴직연금 수수료예요
퇴직연금에는 수수료가 있어요.
4.1.운용관리수수료
퇴직연금 운용을 관리하는 비용이에요. 적립금의 일정 비율(연 0.2~0.5%)을 차감해요.
4.2.자산관리수수료
자산을 보관·관리하는 비용이에요. 적립금의 일정 비율(연 0.1~0.3%)을 차감해요.
4.3.수수료 절감 방법
온라인 가입하면 수수료 우대가 있어요. 통합연금포털에서 금융사별 수수료를 비교해보세요.
5.농협 퇴직연금 수익률이에요
수익률은 상품 유형에 따라 달라요.
5.1.원리금보장형 수익률
정기예금 금리 수준이에요. 2024년 기준 연 3~4% 정도였어요. 안전하지만 물가상승률을 고려하면 실질 수익은 적어요.
5.2.실적배당형 수익률
펀드 운용 결과에 따라 달라요. 주식형 펀드는 -20% ~ +30%까지 변동이 커요. 채권형 펀드는 상대적으로 안정적이에요.
5.3.수익률 확인 방법
올원뱅크 앱에서 내 퇴직연금 수익률을 확인할 수 있어요. 통합연금포털에서 금융사별 평균 수익률도 비교해볼 수 있어요.
6.농협 퇴직연금 조회 방법이에요
내 퇴직연금을 조회하는 방법이에요.
6.1.올원뱅크 앱에서 조회
올원뱅크 앱 → 연금/신탁 메뉴 → 퇴직연금/IRP 선택하면 잔액, 수익률, 운용 현황을 볼 수 있어요.
6.2.인터넷뱅킹에서 조회
NH농협은행 인터넷뱅킹(banking.nonghyup.com) → 로그인 → 연금 메뉴에서 조회해요.
6.3.통합연금포털에서 조회
금융감독원 통합연금포털(100lifeplan.fss.or.kr)에서 모든 금융사 퇴직연금을 한눈에 볼 수 있어요.
7.농협 디폴트옵션이에요
DC형이나 IRP에서 상품을 선택하지 않으면 자동으로 운용되는 상품이에요.
2023년 7월부터 시행된 제도예요. 가입자가 6주 이상 운용지시를 하지 않으면 사전에 지정한 디폴트옵션 상품으로 자동 운용돼요.
농협도 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험 등 여러 디폴트옵션 상품을 제공해요. TDF(타깃데이트펀드)가 대표적인 디폴트옵션 상품이에요.
8.농협 vs 다른 금융사 비교예요
농협 퇴직연금을 다른 금융사와 비교해볼게요.
| 항목 | 농협 | 은행 평균 | 증권사 평균 |
|---|---|---|---|
| 수수료 | 중간 | 중간 | 낮음 |
| 상품 수 | 보통 | 보통 | 많음 |
| 접근성 | 좋음 | 좋음 | 보통 |
| 앱 편의성 | 보통 | 좋음 | 좋음 |
농협은 전국 지점이 많아서 접근성이 좋아요. 실적배당형 상품 다양성은 증권사가 더 나을 수 있어요.
9.퇴직연금 이전도 가능해요
다른 금융사에서 농협으로, 또는 농협에서 다른 금융사로 퇴직연금을 옮길 수 있어요.
9.1.이전 절차
- 이전받을 금융사에서 계좌 개설
- 이전 신청서 작성
- 기존 금융사에서 자산 이전
- 보통 2~4주 소요
9.2.이전 시 주의사항
이전 중에는 운용이 중단될 수 있어요. 수수료와 상품을 비교 후 결정하세요. 퇴직 직전에는 이전하지 않는 게 좋아요.
10.놓치기 쉬운 체크포인트
- NH농협은행에서 DB형, DC형, IRP 모두 가입 가능
- 원리금보장형은 안전, 실적배당형은 수익 추구
- 올원뱅크 앱이나 영업점에서 가입
- 온라인 가입 시 수수료 우대 혜택
- 통합연금포털에서 모든 퇴직연금 한눈에 조회
- 다른 금융사로 이전도 가능 (2~4주 소요)
11.출처
- NH농협은행 - NH농협은행
- 금융감독원 통합연금포털 - 금융감독원