보험에 가입하려는데 매달 나가는 돈도 만만치 않고, 몇십 년씩 유지해야 하잖아요. 그런데 막상 보험증권 받아보면 "이게 뭐지?" 싶은 경우 많으시죠. 보험은 한번 가입하면 쉽게 바꾸기 어렵기 때문에 처음부터 제대로 알고 들어야 해요.
1.보험 가입 전 필수 확인사항
보험은 장기간 유지가 필요한 상품이에요. 짧게는 10년, 길게는 30년 이상 유지하는 경우도 있거든요. 그래서 가입 전에 꼼꼼히 따져봐야 나중에 후회하지 않아요.
가입 전 확인사항은 크게 상품 자체에 대한 것과 판매하는 사람에 대한 것으로 나눌 수 있어요. 둘 다 중요하니까 놓치지 말고 체크하세요.
2.보험 상품 자체 확인사항
보장내용 정확히 파악하기
어떤 사고나 질병에 대해 보험금이 나오는지 확인해야 해요. 암보험이라고 해서 모든 암을 다 보장하는 게 아니에요. 일반암, 소액암, 고액암으로 나뉘고 보험금도 달라요. 또 수술비는 나오는데 입원비는 안 나오는 경우도 있어요.
보험료와 납입기간
매달 또는 매년 얼마씩 내야 하는지, 몇 년 동안 내야 하는지 확인하세요. 월 3만원이면 괜찮은 것 같은데 20년 동안 내면 720만원이거든요. 납입기간 중에 경제 사정이 안 좋아지면 유지하기 힘들어요.
보장기간과 면책기간
보장기간은 언제부터 언제까지 보장받는지를 말해요. 80세까지인지 100세까지인지 따라 보험료가 달라요. 면책기간은 보험 가입 후 일정 기간 동안 보험금을 안 주는 기간이에요. 보통 암보험은 가입 후 90일 동안 면책기간이에요.
해지환급금
중간에 해지하면 얼마나 돌려받는지 확인하세요. 보장성보험은 해지환급금이 거의 없거나 납입한 금액보다 훨씬 적어요. 특히 처음 1~2년 안에 해지하면 거의 못 받는다고 보면 돼요.
3.보험설계사 및 판매자 확인사항
보험설계사 등록 여부
보험설계사는 보험협회에 정식으로 등록된 사람이어야 해요. 미등록 설계사는 불법이거든요. 생명보험협회나 손해보험협회 홈페이지에서 등록 여부를 확인할 수 있어요.
상품설명서 꼼꼼히 읽기
보험설계사가 말로만 설명하는 건 나중에 증거가 안 돼요. 상품설명서를 꼭 받아서 읽어보세요. 보장내용, 면책사항, 감액지급 조건 등이 다 나와 있어요. 특히 면책사항은 중요해요. 이 경우에는 보험금 안 나온다는 걸 명시해놓거든요.
여러 회사 상품 비교
한 회사 상품만 보지 말고 최소 2~3개 회사 상품을 비교해보세요. 같은 보장인데 보험료 차이가 꽤 나는 경우도 있어요. 보험비교사이트나 보험중개사를 활용하면 여러 회사 상품을 한번에 비교할 수 있어요.
계약 전 알릴 의무 정확히 이행
기존 병력이나 건강 상태를 정확하게 알려야 해요. 숨기고 가입하면 나중에 보험금 청구할 때 문제 생겨요. "이 정도는 괜찮겠지" 하지 말고 작은 것도 다 말씀하세요.
4.보험 가입 시 주의사항
필요한 보장만 담기
보험설계사가 이것저것 많이 넣으라고 하는데, 내게 필요 없는 보장은 빼세요. 특약이 많아질수록 보험료도 올라가거든요. 예를 들어 30대 직장인이라면 암보험과 실손의료보험이 우선이고, 사망보험은 부양가족이 있을 때 필요해요.
갱신형과 비갱신형 차이
갱신형은 처음엔 보험료가 저렴한데 몇 년마다 보험료가 올라요. 비갱신형은 보험료가 안 오르는 대신 처음부터 좀 비싸요. 장기로 유지할 거라면 비갱신형이 유리한 경우가 많아요.