LTV란 무엇인가요?

담보인정비율로, 주택 가격 대비 대출 가능 비율입니다. 조정대상지역은 50%, 비규제지역은 70%입니다.

DSR 40%는 무슨 의미인가요?

연 소득의 40%까지만 모든 대출의 연간 원리금 상환액으로 사용할 수 있다는 의미입니다.

주택담보대출 금리는 얼마인가요?

2026년 기준 시중은행 연 3.5~5.5% 수준이며, 고정금리와 변동금리를 선택할 수 있습니다.

주택담보대출

주택담보대출(주담대)은 주택을 담보로 자금을 빌리는 대출입니다. 규제와 한도 계산 방법을 정리합니다.

1.1. 주택담보대출 개요

1.1.1.1 대출 유형

유형	특징
구입자금 대출	주택 매수 시
기존주택 담보대출	보유 주택 담보
대환대출	기존 대출 갈아타기

1.2.1.2 대출 조건

조건	기준
담보	주택 (아파트, 빌라, 단독 등)
대출 기간	10~40년
상환 방식	원리금균등, 원금균등, 체증식

2.2. LTV (담보인정비율)

2.1.2.1 LTV 개념

LTV = 대출금액 / 주택가격 × 100

2.2.2.2 지역별 LTV

지역	규제지역 여부	LTV
투기과열지구	규제	40%
조정대상지역	규제	50%
비규제지역	비규제	70%

2.3.2.3 LTV 계산 예시

비규제지역 10억원 아파트 (LTV 70%)

항목	금액
주택가격	10억원
LTV	70%
최대 대출	7억원

2.4.2.4 생애최초 주택 LTV 우대

조건	LTV
생애최초 + 무주택	규제지역 70%
일반	지역별 기준 적용

3.3. DTI (총부채상환비율)

3.1.3.1 DTI 개념

DTI = (주담대 연간 원리금 + 기타대출 연간 이자) / 연소득 × 100

3.2.3.2 DTI 한도

지역	DTI
투기과열지구	40%
조정대상지역	50%
비규제지역	60%

4.4. DSR (총부채원리금상환비율)

4.1.4.1 DSR 개념

DSR = 모든 대출의 연간 원리금 / 연소득 × 100

4.2.4.2 DSR 규제 (2026년)

대출 금액	DSR 한도
전 금융권	40%

4.3.4.3 DSR 계산 예시

연소득 6,000만원, DSR 40%

항목	계산
연소득	6,000만원
DSR 40%	2,400만원
월 상환 한도	200만원

4.4.4.4 대출 한도 역산

연소득 6,000만원, 금리 4%, 30년 상환

항목	금액
연간 원리금 한도	2,400만원
월 원리금	200만원
대출 가능 금액	약 4.2억원

5.5. 금리

5.1.5.1 금리 유형

유형	특징
고정금리	만기까지 금리 고정
변동금리	시장금리에 따라 변동
혼합금리	일정 기간 고정 후 변동

5.2.5.2 금리 수준 (2026년 기준)

유형	금리 범위
시중은행	연 3.5~5.5%
정책대출 (디딤돌)	연 2.15~3.0%

5.3.5.3 금리 결정 요소

요소	영향
기준금리	한국은행 기준금리
가산금리	은행 마진, 리스크
우대금리	급여이체, 카드 실적 등

6.6. 상환 방식

6.1.6.1 상환 방식 비교

방식	특징	초기 부담	총 이자
원리금균등	매월 동일 금액	중간	중간
원금균등	원금 동일, 이자 감소	높음	낮음
체증식	점점 증가	낮음	높음

6.2.6.2 상환 예시 (3억원, 4%, 30년)

방식	초기 월 상환액	총 이자
원리금균등	약 143만원	약 2.2억원
원금균등	약 183만원	약 1.8억원

7.7. 정책 대출

7.1.7.1 디딤돌 대출

조건	기준
대상	무주택 세대주
소득	부부합산 연 6,000만원 이하
주택가격	5억원 이하
금리	연 2.15~3.0%
한도	최대 2.5억원

7.2.7.2 보금자리론

조건	기준
대상	무주택 또는 1주택
소득	부부합산 연 7,000만원 이하
주택가격	6억원 이하
금리	연 4% 내외 (고정)
한도	최대 3.6억원

8.8. 대출 절차

8.1.8.1 신청 흐름

상담 → 가심사 → 본심사 → 승인 → 담보설정 → 실행

8.2.8.2 필요 서류

서류	용도
신분증	본인 확인
소득증빙	원천징수영수증, 소득금액증명
재직증명서	재직 확인
매매계약서	구입자금의 경우
등기부등본	담보 확인

8.3.8.3 소요 기간

단계	기간
가심사	1~2일
본심사	3~7일
담보설정	3~5일
총 소요	약 2주

9.9. 주의사항

9.1.9.1 중도상환수수료

시기	수수료
3년 이내	약 1.0~1.5%
3년 이후	없음

9.2.9.2 규제 변경

주의	내용
규제지역 변경	LTV, DTI 변동 가능
DSR 강화	대출 한도 감소 가능

목차

3줄 요약