매달 월급 들어오면 얼마씩 저축하시나요? 어차피 모으는 거, 이자라도 좀 더 받으면 좋잖아요. 은행마다 금리가 다 다른데 어디가 제일 나은지 궁금하셨죠?
1.적금 금리 현황
2026년 1월 현재 우리나라 예금 평균 금리가 2.81%까지 올랐어요. 2025년 10월 2.57%에서 한 달 만에 꽤 올랐죠. 1년 만기 은행권 정기적금 기본금리는 대략 2% 중후반에서 3%대 초반이 주류예요.
실제 상황으로 월 50만원씩 12개월 납입하면, 연 3.0% 기본금리 기준으로 약 9만 7천원 정도 이자를 받을 수 있어요. 여기에 우대금리까지 더하면 10만원 넘게 받을 수도 있고요.
다만 세후 이자는 이자소득세 15.4%를 빼고 나온다는 점 기억하세요. 연금저축펀드처럼 세제혜택 있는 상품과 함께 활용하면 더 좋아요.
2.은행별 적금 금리 비교 방법
금융감독원 금융상품한눈에나 전국은행연합회 소비자포털에서 여러 은행 적금을 한눈에 비교할 수 있어요. 1천만원 12개월 기준으로 정렬해서 보면 편해요.
시중은행만 볼 게 아니라 저축은행, 농협, 신협, 새마을금고까지 다 비교해보세요. 제2금융권 금리가 시중은행보다 0.5~1.0%p 정도 높은 경우가 많거든요.
구체적으로 보면 2026년 1월 16일 기준 최고 금리 순위가 실시간으로 업데이트돼요. 금융기관별로 best 10 상품이 나오니까 본인 조건에 맞는 걸 골라보세요.
3.적금 우대금리 조건 활용
기본금리만 보면 안 돼요. 우대조건 충족하면 최고금리를 적용받을 수 있거든요. 은행마다 우대조건이 다르니 자신에게 유리한 상품 선택하는 게 중요해요.
흔한 우대조건으로는 비대면 가입, 첫거래 고객, 급여이체, 카드 사용실적 같은 게 있어요. 각 조건마다 0.1~0.3%p씩 추가되는데, 다 모으면 1.0%p 가까이 올릴 수 있어요.
한번 볼까요. A씨는 일반 창구에서 가입해서 기본금리 2.8%만 받았어요. B씨는 앱으로 비대면 가입하고 급여이체까지 설정해서 3.5%를 받았어요. 같은 은행 같은 상품인데 매달 10만원씩 넣으면 1년 후 이자 차이가 8천원 정도 나요.
4.적금 가입 시 체크포인트
만기를 본인 목표에 맞춰 정하세요. 1년이 기본이지만 6개월, 2년, 3년 상품도 있어요. 보통 기간이 길수록 금리가 조금 더 높아요.
자유적립식과 정액적립식 중에서도 골라야 해요. 자유적립식은 여유 있을 때 많이 넣고 힘들 때 적게 넣을 수 있어요. 정액적립식은 매달 고정 금액 납입해야 하는 대신 금리가 살짝 더 높고요.
청약통장이나 청년도약계좌처럼 정부 지원금 있는 상품도 함께 알아보면 좋아요.
5.저축은행 vs 시중은행 선택
저축은행 금리가 시중은행보다 확실히 높긴 한데, 예금자보호 한도를 잘 따져봐야 해요. 같은 금융기관에 예금과 적금 합쳐서 5,000만원까지만 보호되거든요.
만약 한 저축은행에 3,000만원 예금 있고 2,000만원 적금 들면 5,000만원 전액 보호돼요. 근데 6,000만원 넘으면 초과분은 보호 안 되니까, 여러 곳에 나눠서 가입하는 게 안전해요.
시중은행은 금리가 좀 낮아도 안정성이 높고 영업점이 많아서 편리해요. 본인 상황에 맞춰 선택하시면 돼요.
6.적금 세금 계산
적금 이자에는 이자소득세 15.4%가 원천징수돼요. 연 2,000만원 넘는 이자소득 있으면 금융소득종합과세 대상이 될 수 있어요.
소득공제 장기펀드나 IRP 계좌는 세액공제 혜택까지 있으니 적금과 병행하면 더 효율적이에요.
7.출처
- 전국은행연합회 적금 금리 비교 - 전국은행연합회
- 금융감독원 금융상품한눈에 - 금융감독원