"청년이면 투자하면서 세금도 아낄 수 있어요?"
네, 청년형 장기펀드가 있어요. 투자도 하고 소득공제도 받고 일석이조예요.
1.청년형 장기펀드가 뭔가요
청년의 자산 형성을 돕기 위한 펀드 상품이에요. 3년 이상 장기 투자하면 납입액의 40%를 소득공제해 줘요.
만 19세에서 34세 사이 청년이 가입할 수 있어요. 연 600만원까지 넣을 수 있고, 3년은 유지해야 해요.
2.가입 자격이 어떻게 돼요
청년이면서 소득 조건을 충족해야 해요.
나이는 만 19세 이상 34세 이하예요. 병역 이행 기간이 있으면 최대 6년까지 나이 계산에서 빼줘요. 군 복무 2년 했으면 만 36세까지 가입할 수 있어요.
소득 조건도 있어요. 총급여 5,000만원 이하거나, 종합소득금액 3,800만원 이하여야 해요.
3.얼마나 공제받아요
납입액의 40%를 소득공제해요.
300만원 넣으면 120만원 공제예요. 500만원 넣으면 200만원 공제고요. 연 600만원 한도니까 최대 240만원까지 공제받을 수 있어요.
세율 15% 구간이라면요? 240만원 공제로 약 36만원 절세 효과가 있어요.
3년간 600만원씩 최대로 넣으면 총 1,800만원 납입에 720만원 소득공제예요. 상당한 혜택이죠.
4.가입은 어디서 해요
은행이나 증권사에서 청년형 장기펀드 상품에 가입하면 돼요. 가입할 때 나이랑 소득 요건을 확인해요. 국세청 소득 확인이 필요할 수 있어요.
신분증 챙기고요. 소득금액증명원이나 원천징수영수증도 필요해요. 군 복무 기간 빼려면 병역증명서도 가져가세요.
5.주의할 점이 있어요
3년 미만에 중도해지하면 공제받은 세금을 추징당해요. 1년 미만이든 2년 미만이든 관계없이 공제세액에 이자상당액까지 더해서 돌려줘야 해요.
3년 이상 유지하면 추징 없어요.
그리고 펀드라서 원금 손실 가능성도 있어요. 투자 판단은 신중하게 하세요.
6.출처
- 국세청 청년 세제지원 안내 - 국세청
- 조세특례제한법 제91조의20 - 법제처