퇴직하면 퇴직연금을 얼마나 받을 수 있는지 궁금하시죠. 지금까지 얼마나 쌓였는지 계산해보고 싶으시죠.
퇴직연금 계산기로 예상 적립금과 수령액을 미리 계산해볼 수 있어요. DB형과 DC형의 계산 방식이 달라요.
퇴직연금 계산하는 방법 알려드릴게요.
1.DB형 계산 방식이에요
DB형은 퇴직 시 급여로 계산해요.
퇴직연금 = 퇴직 시 평균임금 × 근속연수
평균임금은 퇴직 전 3개월 급여의 평균이에요. 근속연수가 길고 퇴직 시 급여가 높을수록 많이 받아요.
예를 들어 평균임금 400만원, 근속연수 20년이면요. 400만원 × 20년 = 8,000만원을 받아요.
2.DC형 계산 방식이에요
DC형은 적립금 + 운용수익이에요.
| 항목 | 계산 |
|---|---|
| 연간 적립금 | 연봉 ÷ 12 |
| 총 적립금 | 연간 적립금 × 근속연수 |
| 최종 수령액 | 총 적립금 + 운용수익 |
매년 연봉의 1/12가 적립돼요. 운용수익에 따라 최종 금액이 달라져요. 잘 운용하면 DB형보다 더 받을 수도 있어요.
3.온라인 계산기 활용하세요
금융감독원에서 계산기를 제공해요.
100lifeplan.fss.or.kr(통합연금포털)에 접속하세요. 퇴직연금 예상 수령액 메뉴를 찾으세요. 급여, 근속연수, 운용수익률을 입력하면 예상 금액이 나와요.
각 금융기관 앱에서도 계산 기능을 제공하는 경우가 많아요.
4.세금도 계산하세요
수령액에서 세금을 빼야 실수령액이에요.
일시금 수령: 퇴직소득세가 붙어요. 근속연수에 따라 세율이 달라요. 연금 수령: 연금소득세 3.3~5.5%가 붙어요. 일시금보다 세금이 적어요.
계산기에서 예상 세금도 함께 확인해보세요.
5.계산 예시예요
연봉 5,000만원, 근속 20년 기준 예시예요.
DB형: 퇴직 시 평균임금 420만원 × 20년 = 8,400만원
DC형: 연간 적립금 약 417만원 × 20년 = 8,340만원 + 운용수익
DC형은 운용수익에 따라 8,000만원~1억원 이상도 가능해요.
6.적립금 늘리는 방법이에요
DC형은 운용을 잘하면 적립금이 커져요.
ETF 투자: S&P500 같은 장기 우상향 ETF에 투자해요. 정기 리밸런싱: 1년에 1~2번 자산 비중을 점검해요. 수수료 확인: 운용보수가 낮은 상품을 선택해요.
장기 투자하면 복리 효과로 적립금이 크게 불어나요.
7.놓치기 쉬운 체크포인트
- DB형은 "평균임금 × 근속연수"예요
- DC형은 "적립금 + 운용수익"이에요
- 금융감독원에서 "계산기" 이용 가능해요
- 세금 빼면 "실수령액"이 나와요
- DC형은 "운용수익"에 따라 크게 달라요
- 연금수령이 "세금이 더 적어요"
8.출처
- 금융감독원 통합연금포털 - 금융감독원
- 고용노동부 퇴직연금제도 - 고용노동부