퇴직연금 ETF 운용

퇴직연금을 그냥 예금에 넣어두니까 수익이 너무 적죠. ETF로 운용하면 더 높은 수익을 기대할 수 있어요.

DC형과 IRP에서는 ETF 투자가 가능해요. 적립금의 최대 70%까지 ETF에 투자할 수 있어요.

퇴직연금 ETF 투자 방법, 추천 상품, 주의사항까지 알려드릴게요.

1.퇴직연금에서 ETF 투자 가능해요

ETF는 상장지수펀드예요. 주식처럼 거래되지만 여러 종목에 분산 투자하는 펀드예요.

DC형(확정기여형)과 IRP(개인형 퇴직연금)에서 ETF 투자가 가능해요. DB형(확정급여형)은 회사가 운용하니까 개인이 ETF 투자를 할 수 없어요.

2.ETF 투자 한도가 있어요

퇴직연금에서 ETF 투자는 70% 한도가 있어요.

근로자퇴직급여보장법 시행령에서 위험자산 투자 한도를 정하고 있어요.

2.1.자산 분류

위험자산 (70% 한도):

• 주식형 ETF
• 혼합형 ETF (주식 비중 40% 초과)
• 주식형 펀드
• 리츠(REITs)

안전자산 (30% 이상 필수):

• 원리금보장형 예금
• 채권형 ETF
• 채권형 펀드
• 머니마켓펀드(MMF)

예를 들어 적립금이 1,000만원이면 ETF에 최대 700만원, 예금에 최소 300만원을 넣어야 해요.

3.퇴직연금 ETF 추천이에요

인기 있는 퇴직연금 ETF예요.

3.1.국내 지수 ETF

KODEX 200: 코스피200 지수를 추종해요. 삼성전자, SK하이닉스 등 대형주에 분산 투자해요.

TIGER 코스피: 코스피 전체에 투자하는 ETF예요.

KODEX 코스닥150: 코스닥 상위 150개 종목에 투자해요.

3.2.해외 지수 ETF

TIGER 미국S&P500: 미국 S&P500 지수를 추종해요. 애플, 마이크로소프트 등 미국 대형주에 투자해요.

TIGER 미국나스닥100: 나스닥100 지수를 추종해요. 기술주 중심이에요.

KODEX 미국배당다우존스: 미국 배당주에 투자하는 ETF예요.

3.3.채권형 ETF (안전자산)

KODEX 국고채10년: 국고채에 투자하는 안전한 ETF예요.

TIGER 단기채권액티브: 단기 채권에 투자해서 변동성이 낮아요.

4.ETF 투자 방법이에요

퇴직연금에서 ETF 매수하는 방법이에요.

4.1.1단계: 금융사 앱 접속

DC형이나 IRP 가입한 금융사 앱에 로그인해요.

4.2.2단계: 퇴직연금 메뉴 선택

'퇴직연금' 또는 'IRP' 메뉴에서 '운용지시' 또는 '상품변경'을 선택해요.

4.3.3단계: ETF 검색

투자하고 싶은 ETF를 검색해요. 'S&P500', '코스피200' 등으로 검색하면 나와요.

4.4.4단계: 매수 금액 입력

매수할 금액을 입력해요. 70% 한도를 넘지 않도록 주의하세요.

4.5.5단계: 매수 완료

주문을 확인하고 매수를 완료해요.

5.퇴직연금 ETF 투자 제한이에요

모든 ETF를 살 수 있는 건 아니에요.

5.1.투자 불가 ETF

레버리지 ETF: 2배, 3배 수익을 추구하는 ETF는 투자 불가예요.

인버스 ETF: 지수가 떨어지면 수익이 나는 ETF도 불가예요.

파생상품 ETF: 선물, 옵션 기반 ETF도 제한돼요.

5.2.투자 가능 ETF

일반적인 지수 추종 ETF는 대부분 투자 가능해요. S&P500, 코스피200, 나스닥100 등이에요.

금융사마다 취급 ETF가 달라요. 투자 전에 확인하세요.

6.ETF 수수료 구조예요

퇴직연금 ETF 투자에는 수수료가 있어요.

6.1.ETF 운용보수

ETF 자체에 붙는 수수료예요. 연 0.05~0.5% 정도예요. 지수 추종 ETF가 보수가 낮아요.

6.2.퇴직연금 수수료

금융사에 내는 운용관리수수료, 자산관리수수료예요. 연 0.3~0.5% 정도예요.

6.3.총 비용 예시

적립금 1,000만원이면 연간 약 5만원의 비용이 들어요.

7.ETF 투자 전략이에요

퇴직연금 ETF 운용 전략이에요.

7.1.장기 투자

퇴직연금은 장기 투자예요. 단기 등락에 흔들리지 말고 꾸준히 투자하세요.

7.2.분산 투자

한 ETF에 몰빵하지 말고 국내/해외, 주식/채권에 분산하세요.

7.3.적립식 투자

한 번에 다 넣지 말고 매월 조금씩 나눠서 투자하면 평균 매입 단가를 낮출 수 있어요.

7.4.리밸런싱

주식 비중이 너무 높아지면 일부를 채권으로 옮겨서 균형을 맞추세요.

8.예시 포트폴리오예요

적립금 1,000만원 기준 예시 포트폴리오예요.

8.1.공격형 (젊은 투자자)

8.2.중립형

8.3.안정형 (은퇴 임박)

9.퇴직연금 ETF 주의사항이에요

ETF 투자 전에 알아둘 것들이에요.

원금 손실 가능: ETF는 원금이 보장되지 않아요. 손실이 날 수 있어요.

70% 한도 확인: 위험자산 70% 한도를 넘기면 추가 매수가 안 돼요.

금융사별 상품 다름: 금융사마다 취급 ETF가 달라요. 원하는 ETF가 없을 수도 있어요.

퇴직 임박 시 주의: 퇴직이 가까우면 안전자산 비중을 높이세요. 퇴직 직전 큰 손실이 나면 회복할 시간이 없어요.

10.놓치기 쉬운 체크포인트

• DC형, IRP에서 ETF 투자 가능 (DB형은 불가)
• 위험자산 70% 한도, 안전자산 30% 필수
• 레버리지, 인버스 ETF는 투자 불가
• 장기, 분산, 적립식 투자 전략 추천
• 금융사마다 취급 ETF가 다름
• 퇴직 임박 시 안전자산 비중 높이기

11.출처

• 근로자퇴직급여보장법 시행령 - 법제처
• 금융감독원 통합연금포털 - 금융감독원

12.관련 문서

• 퇴직연금 디폴트옵션
• 퇴직금 IRP 수령방법
• 퇴직연금 DB DC 차이
• 퇴직금 IRP 계좌