퇴직연금 가입되어 있는데 막상 퇴직하면 어떻게 받는지 모르시겠죠. 복잡할 것 같아서 걱정되시죠.
퇴직연금 수령은 생각보다 간단해요. 55세 이후면 일시금이든 연금이든 자유롭게 선택할 수 있어요. 55세 미만이면 IRP로 받은 후 인출하면 돼요.
퇴직연금 수령방법 알려드릴게요.
1.55세가 기준이에요
퇴직연금 수령은 55세를 기준으로 방법이 달라요.
55세 이후에 퇴직하면 자유로워요. 일시금으로 한꺼번에 받을 수도 있고, 연금으로 나눠 받을 수도 있어요. 본인이 원하는 방식을 선택하면 돼요. 세금도 선택에 따라 달라지는데, 연금으로 받으면 세금 감면 혜택이 있어요. 인출 절차도 간단해서 퇴직연금 운용사에 직접 신청하면 돼요.
55세 미만에 퇴직하면 조금 달라요. 퇴직연금이 IRP 계좌로 먼저 입금돼요. 일시금으로 받고 싶으면 IRP에서 인출하면 되는데, 이때 퇴직소득세를 내야 해요. 연금으로 받고 싶다면 55세까지 기다려야 해요. 55세가 되면 그때 연금으로 받을 수 있어요.
2.DB형 퇴직연금 수령방법이에요
DB형(확정급여형)은 퇴직 시 회사가 계산한 퇴직금을 받아요.
55세 이후 퇴직하면 일시금으로 바로 받을 수 있어요. 연금으로 받고 싶으면 퇴직연금 운용사에 연금 신청을 하면 돼요. 운용사 앱이나 홈페이지에서 신청할 수 있어요.
55세 미만 퇴직하면 퇴직금이 IRP 계좌로 입금돼요. IRP에서 인출 신청을 하면 퇴직소득세를 떼고 지급해요. 급하게 필요하면 인출하고, 여유가 있으면 55세까지 넣어뒀다가 연금으로 받는 것도 방법이에요.
3.DC형 퇴직연금 수령방법이에요
DC형(확정기여형)은 적립된 금액과 운용 수익을 받아요.
55세 이후 퇴직하면 DC 계좌 잔액을 일시금으로 받거나 연금으로 받을 수 있어요. 운용사 앱이나 홈페이지에서 인출 신청하면 돼요. 투자해서 수익이 났다면 그 수익까지 다 받아요.
55세 미만 퇴직하면 DC 계좌 잔액이 IRP로 이체돼요. IRP에서 인출하면 퇴직소득세를 낸 후 받아요. DC형도 55세까지 기다렸다가 연금으로 받으면 세금 혜택이 있어요.
4.IRP 수령 절차예요
IRP에서 퇴직연금을 인출하는 절차는 간단해요.
1단계는 퇴직금 입금이에요. 퇴직 후 퇴직연금이 IRP로 입금돼요. 회사에서 처리해주니까 따로 할 건 없고 기다리면 돼요. 보통 퇴직 후 2주 이내에 입금돼요.
2단계는 운용사 접속이에요. IRP 운용사(은행, 증권사) 앱이나 홈페이지에 로그인해요. 본인인증을 하면 IRP 계좌 잔액을 확인할 수 있어요.
3단계는 인출 신청이에요. 인출 메뉴에서 '퇴직금 인출' 또는 '일시금 인출'을 선택해요. 받을 계좌 정보를 입력하면 돼요.
4단계는 세금 공제 후 입금이에요. 퇴직소득세가 원천징수되고 세후 금액이 본인 계좌로 입금돼요. 보통 1~3영업일 내 입금돼요.
5.연금으로 받으면 세금이 줄어요
55세 이후 연금으로 받으면 세금 혜택이 커요.
일시금으로 받으면 퇴직소득세가 적용돼요. 세율은 6~35% 정도인데, 근속연수에 따라 공제를 받으니까 실제로는 그보다 적게 내요. 그래도 한꺼번에 세금을 내야 해요.
연금으로 받으면 연금소득세만 내요. 세율이 3.35.5%로 훨씬 낮아요. 퇴직소득세의 3040% 수준이에요. 10년 이상 나눠 받으면 세금 혜택이 최대화돼요.
세금 차이가 크니까, 당장 돈이 급하지 않다면 연금 수령을 고려해보세요.
6.중도인출도 가능해요
55세 전에 급하게 돈이 필요하면 중도인출할 수 있어요.
다만 중도인출에는 조건이 있어요. 무주택자 주택구입, 전세보증금, 6개월 이상 요양 의료비, 파산이나 개인회생 등 법정 사유에 해당해야 해요. 그냥 생활비가 필요해서는 안 돼요.
법정 사유에 해당하면 퇴직소득세만 내면 돼요. 법정 사유가 아닌데 인출하면 기타소득세 16.5%가 추가로 붙어요. 꽤 큰 금액이니까 법정 사유가 아니면 참는 게 나아요.
자세한 내용은 퇴직연금 중도인출에서 확인하세요.
7.운용사별 인출 방법이에요
주요 퇴직연금 운용사의 인출 방법이에요.
국민은행은 KB스타뱅킹 앱에서 연금/신탁 메뉴로 들어가서 IRP 인출 신청하면 돼요.
기업은행은 i-ONE뱅크 앱에서 퇴직연금 메뉴 들어가면 인출 메뉴가 있어요.
하나은행은 하나원큐 앱에서 연금 메뉴로 들어가서 IRP인출에서 진행해요.
삼성증권은 mPOP 앱에서 연금 메뉴 들어가면 인출 신청할 수 있어요.
앱 사용이 어려우면 지점 방문이나 고객센터 전화로도 신청할 수 있어요. 신분증만 지참하면 돼요.
8.수령 시 필요한 서류예요
퇴직연금 수령 시 필요한 서류는 보통 간단해요.
온라인 인출 시에는 본인 인증만 하면 돼요. 공인인증서나 생체인증으로 본인 확인을 해요. 별도 서류 제출 없이 앱에서 바로 신청할 수 있어요.
지점 방문 시에는 신분증을 지참하세요. 운전면허증이나 주민등록증 등 사진이 있는 신분증이면 돼요. 퇴직확인서가 필요한 운용사도 있으니 미리 고객센터에 확인하세요.
9.수령 전 확인하세요
퇴직연금 수령 전에 몇 가지 확인하세요.
본인 퇴직연금 잔액을 확인하세요. 운용사 앱이나 금융감독원 통합연금포털(www.fss.or.kr)에서 조회할 수 있어요. 여러 회사 다녔으면 각각 확인해야 해요.
일시금과 연금 수령 시 세금 차이를 계산해보세요. 연금으로 받으면 세금이 많이 줄어드니까 비교해보세요.
노후 자금 계획에 따라 수령 방법을 결정하세요. 지금 당장 필요하면 일시금, 노후까지 여유 있게 쓸 거면 연금이 유리해요.
10.출처
- 근로자퇴직급여보장법 - 법제처
- 소득세법 - 법제처