수시 입출금 통장은 이자가 거의 없는데, 증권사 CMA 계좌는 매일 이자가 쌓인다고 들으셨나요? 예금처럼 돈을 묶어두지 않아도 되고, 필요할 때 자유롭게 쓰면서 금리까지 받을 수 있는 통장이에요.
1.CMA 계좌란
CMA는 Cash Management Account의 줄임말이에요. 증권사에서 제공하는 입출금 자유 통장인데, 은행의 보통예금과 비슷하지만 금리가 훨씬 높아요. 매일 이자가 계산되고, 주말과 공휴일에도 이자가 붙어요.
간단히 말해 증권사 버전의 입출금 통장이라고 보면 돼요. 돈을 넣어두면 자동으로 단기 금융상품에 투자되어 수익이 발생하고, 필요할 때는 언제든 찾아 쓸 수 있어요. 연금저축펀드나 IRP 계좌처럼 장기로 묶이는 게 아니라, 일반 통장처럼 자유롭게 사용할 수 있답니다.
2.CMA 계좌 금리 2026년 기준
2026년 1월 현재 CMA 금리는 연 3.0% 전후예요. 증권사마다 조금씩 차이가 있는데, 상품 유형에 따라서도 달라져요.
신한투자증권의 경우 CMA RP 상품이 연 3.00% 수익률을 제공하고 있어요. 28일마다 그때그때 금리가 적용되기 때문에 시장 상황에 따라 변동될 수 있어요. 은행 보통예금 금리가 연 0.1% 수준인 걸 생각하면 훨씬 높은 금리죠.
CMA에는 크게 세 가지 유형이 있어요. RP형은 채권을 사고팔면서 수익을 내는 방식이고, 발행어음형은 증권사가 발행한 어음에 투자하는 거예요. MMF형은 MMF 투자 상품과 연결되어 있어요. 보통 RP형이 가장 안정적이고 금리도 괜찮아서 많이 선택해요.
3.CMA 계좌 수수료 면제 혜택
CMA의 큰 장점 중 하나가 바로 수수료 면제예요. 은행 이체하거나 ATM에서 돈 뺄 때 수수료가 아깝잖아요? CMA는 대부분 무료예요.
대신증권의 경우 CMA 계좌에서 이체할 때 수수료가 무료예요. CD나 ATM에서 돈 뺄 때도 KB국민, 우리, 신한, 하나, NH농협 은행에서 평일 오전 8시 30분부터 오후 6시까지, 토요일 오전 8시 30분부터 오후 2시까지 수수료가 면제돼요.
신한투자증권은 신한은행 온라인 이체와 신한은행 ATM 출금이 영업시간 내에 무제한 무료예요. 한국투자증권은 공과금 자동납부를 1건 이상 신청하고 매월 50만원만 입금하면 온라인 타행이체 수수료와 국내 모든 은행 ATM 출금수수료가 365일 무료예요. 청약통장 가입할 때 CMA를 연결해두면 납입할 때도 편리해요.
4.CMA 계좌 개설 방법
CMA 계좌는 증권사 앱이나 홈페이지에서 비대면으로 간편하게 만들 수 있어요. 본인 명의 휴대폰과 신분증만 있으면 10분이면 개설 완료예요.
먼저 증권사 앱을 다운받고 회원가입을 해요. 그다음 비대면 계좌개설 메뉴에서 본인인증을 하고, 신분증 사진을 찍어서 올려요. 약관에 동의하고 CMA 상품 유형을 선택하면 끝이에요. 다음날이면 계좌가 개설되고 바로 사용할 수 있어요.
증권사별로 금리와 혜택이 다르니까 비교해보고 선택하는 게 좋아요. KB증권, 신한투자증권, 한국투자증권, 미래에셋증권 등 대부분의 증권사에서 CMA를 제공하고 있어요. 적금 금리 비교처럼 여러 증권사의 CMA 금리를 비교해보세요.
5.CMA 계좌 vs 은행 입출금 통장
은행 보통예금과 CMA 계좌, 뭐가 다를까요? 가장 큰 차이는 금리예요. 은행 보통예금은 금리가 거의 없지만, CMA는 연 3% 정도 받을 수 있어요.
구체적으로 보면 이래요. 1,000만원을 1년간 넣어뒀을 때, 은행 보통예금(연 0.1%)은 이자가 1만원이에요. 하지만 CMA(연 3.0%)는 30만원이 생겨요. 세금을 떼면 실수령액은 조금 줄지만, 그래도 훨씬 많이 받죠.
수수료 면에서도 CMA가 유리해요. 은행 이체나 ATM 출금 수수료를 내야 하는 은행 통장과 달리, CMA는 대부분 무료니까요. 다만 CMA는 증권사 앱을 따로 써야 하고, 공과금 자동이체가 안 되는 곳도 있어요. 그래서 월급 통장은 은행에 두고, 여유 자금은 CMA에 넣어두는 방법을 많이 써요.