내 집 마련을 위해 주담대 얼마나 받을 수 있고, 매달 얼마씩 갚아야 하는지 궁금하시죠?
위 계산기에 주택가격과 대출금액을 입력하면 월 상환금을 바로 확인할 수 있어요. LTV도 자동으로 계산돼요.
1.주택담보대출이란?
주택을 담보로 받는 장기 대출이에요.
주택을 담보로 제공하고 대출받은 후, 10~40년에 걸쳐 원금과 이자를 갚아나가요. 금리가 비교적 낮고 대출 한도가 높아요.
1.1.특징
- 장기 상환: 보통 20~30년
- 담보 제공: 주택에 근저당권 설정
- 원리금 상환: 매월 원금과 이자를 함께 납부
2.2026년 주담대 금리
2.1.시중은행
| 구분 | 금리 | 특징 |
|---|---|---|
| 고정금리 | 연 4.0~5.0% | 만기까지 금리 고정 |
| 변동금리 | 연 3.5~4.5% | 6개월/1년마다 변동 |
| 혼합형 | 연 3.8~4.8% | 5년 고정 후 변동 |
2.2.정책금융상품
| 상품명 | 금리 | 대상 |
|---|---|---|
| 보금자리론 | 연 3.0~4.0% | 소득 7천만원 이하 |
| 적격대출 | 연 3.5~4.5% | 9억 이하 주택 |
| 디딤돌대출 | 연 2.0~3.0% | 생애최초, 신혼부부 |
3.LTV 한도
3.1.LTV란?
Loan To Value, 담보인정비율이에요.
주택가격 대비 대출금액의 비율로, 규제지역일수록 낮게 적용돼요.
3.2.지역별 LTV 한도
| 구분 | LTV 한도 | 적용 지역 |
|---|---|---|
| 투기과열지구 | 40% | 서울 강남 등 |
| 조정대상지역 | 50% | 서울 대부분 등 |
| 비규제지역 | 70% | 지방 등 |
| 생애최초 | 80% | 전 지역 (우대) |
3.3.계산 예시
주택가격 5억원, LTV 60% 적용 시
- 대출 한도: 5억 × 60% = 3억원
4.상환 방식
4.1.원리금균등상환
매월 동일 금액을 납부해요.
- 초반: 이자 비중 높음
- 후반: 원금 비중 높음
- 총 이자가 가장 적어요
예: 3억 대출, 연 4%, 30년
- 월 상환금: 약 143만원 (매월 동일)
4.2.원금균등상환
매월 동일한 원금 + 남은 잔액의 이자를 납부해요.
- 초반: 납입금이 큼
- 후반: 납입금이 작아짐
- 총 이자는 원리금균등보다 적음
예: 3억 대출, 연 4%, 30년
- 첫 달: 약 183만원
- 마지막: 약 84만원
4.3.만기일시상환
대출기간 동안 이자만 납부하고, 만기에 원금을 한번에 갚아요.
- 총 이자가 가장 많음
- 주담대에서는 잘 안 써요
5.계산 예시
3억원 대출, 연 4%, 30년, 원리금균등
- 월 상환금: 1,432,249원
- 총 이자: 2억 1,610만원
- 총 상환금액: 5억 1,610만원
6.DSR 규제
6.1.DSR이란?
Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율이에요.
연 소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율이에요.
6.2.DSR 한도
| 구분 | DSR 한도 |
|---|---|
| 은행권 | 40% |
| 비은행권 | 50% |
6.3.계산 예시
연소득 6천만원, DSR 40% 적용 시
- 연간 상환 가능 금액: 6천만원 × 40% = 2,400만원
- 월 상환 가능 금액: 200만원
7.대출 상품 비교
7.1.보금자리론
- 대상: 소득 7천만원 이하, 9억 이하 주택
- 한도: LTV 70%, 최대 3.6억원
- 금리: 고정금리 3.0~4.0%
- 기간: 10~40년
7.2.적격대출
- 대상: 9억 이하 주택
- 한도: LTV 70%, 최대 5억원
- 금리: 고정/변동 선택
- 기간: 10~30년
7.3.디딤돌대출
- 대상: 생애최초, 신혼부부, 소득 6천만원 이하
- 한도: LTV 70%, 최대 2.5억원
- 금리: 연 2.0~3.0%
- 기간: 10~30년
8.대출 신청 방법
8.1.1단계: 한도 조회
- 은행 앱에서 비대면 한도 조회
- 소득, 기존 대출 확인
- LTV, DSR 적용
8.2.2단계: 서류 준비
- 소득증빙서류
- 신분증
- 재직증명서
- 매매계약서
- 등기부등본
8.3.3단계: 대출 실행
- 은행 방문 또는 비대면 신청
- 근저당 설정
- 대출금 지급
9.주의사항
- LTV, DSR 모두 충족: 둘 다 맞아야 대출 가능
- 금리 비교: 은행마다 금리가 달라요
- 상환 능력: 월 상환금이 소득의 30% 이내 권장
- 중도상환수수료: 3년 이내 상환 시 수수료 있을 수 있음