"중소기업 다니는데 전세대출 받으려고 중기청 전세대출 검색했더니 안 나오던데요?" 당황하셨죠? 2025년부터 중기청 전세대출이 사라졌거든요. 없어진 게 아니라 청년버팀목전세대출로 통합됐어요.
걱정 마세요. 오히려 좋아졌어요. 중소기업 청년이시면 청년버팀목 받을 때 금리 0.3% 더 깎아주고, 지원 조건도 더 나아졌거든요. 2026년 기준으로 소득 얼마까지 되는지, 얼마나 빌릴 수 있는지 쉽게 정리해 드릴게요. 카카오뱅크 SGI 대출이랑 비교도 해드릴게요!
1.중소기업 청년 전세대출, 2025년부터 청년버팀목으로 통합
"중기청 전세대출은 어디 갔어요?" 많이들 물어보시는데요. 2025년 1월부터 청년버팀목전세대출로 완전히 통합됐어요.
기존에는 중기청(중소기업청)에서 따로 중소기업 청년을 위한 전세대출 상품을 운영했었어요. 그런데 청년버팀목이랑 조건이 비슷하고 헷갈린다는 의견이 많아서, 아예 하나로 합친 거예요. 마이홈 청년·신혼부부 주거지원에서 확인하면 중기청 전세대출은 이제 안 나와요.
그럼 중소기업 청년은 손해 본 거 아니냐고요? 전혀 아니에요. 청년버팀목 받을 때 중소기업 취업(창업) 청년 우대금리 연 0.3%포인트를 추가로 깎아줘요. 예를 들어 일반 청년이 3.0% 금리로 받으면, 중소기업 청년은 2.7%로 받는 거죠. 이 우대금리는 최대 4년간 적용돼요.
중소기업 청년 확인은 어떻게 하냐고요? 재직증명서나 4대보험 가입내역으로 확인해요. 중소기업기본법에 따른 중소기업에 재직 중이거나, 창업한 지 7년 이내면 인정돼요.
2.청년버팀목 소득기준 연 5천만원 이하
청년버팀목전세대출을 받으려면 소득 조건을 먼저 봐야 해요. 본인과 배우자 합산 연소득이 5천만원 이하여야 해요.
혼자 벌면 내 연봉만 보면 돼요. 결혼했으면 배우자 소득까지 합쳐서 5천만원 이하면 되고요. 동거인이나 부모님 소득은 안 봐요. 세대주여야 한다는 조건도 없어요. 세대원이어도 가능해요.
소득은 어떻게 계산하냐고요? 근로소득자는 작년 근로소득 원천징수영수증에 나온 총급여액을 봐요. 사업자는 종합소득세 신고서의 사업소득을 봐요. 프리랜서도 마찬가지로 사업소득으로 봐요.
만약 2026년 1월에 신청한다면, 2025년 소득을 보는 거예요. 아직 2025년 연말정산이 안 끝났으면 2024년 소득으로 신청하고, 나중에 2025년 소득증명으로 다시 제출하면 돼요.
5천만원을 조금 넘으면 어떡하냐고요? 아쉽지만 청년버팀목은 못 받아요. 대신 일반 버팀목전세대출을 알아보세요. 일반 버팀목은 소득 6천만원 이하까지 가능하거든요. 단, 일반 버팀목은 중소기업 청년 우대금리가 없어요.
3.청년버팀목 한도 최대 1억 5천만원까지
소득 조건 통과했으면 이제 얼마나 빌릴 수 있는지 볼게요. 전세보증금의 최대 80% 안에서 1억 5천만원까지 받을 수 있어요.
예를 들어볼게요. 전세금이 2억원인 집을 계약했다면, 80%는 1억 6천만원이에요. 근데 한도가 1억 5천만원이라서 1억 5천만원까지만 받을 수 있어요. 전세금이 1억원이면 80%인 8천만원까지 받을 수 있고요.
만 25세 미만 단독세대주는 좀 달라요. 최대 1억 2천만원까지만 받을 수 있어요. 어린 나이에 혼자 독립해서 세대주가 됐으면 한도가 좀 줄어드는 거예요.
여기서 중요한 게 있어요. **80%는 전세보증금 전체의 80%**예요. 이미 다른 데서 전세대출을 받았거나, 내 돈을 일부 냈으면 그만큼 빼고 계산하는 게 아니에요. 순수하게 계약서에 적힌 전세금의 80%를 기준으로 봐요.
담보는 어떻게 잡느냐고요? 전입신고하고 확정일자 받으면 돼요. 집주인 허락 없이도 가능해요. 확정일자는 주민센터나 인터넷등기소에서 받을 수 있어요.
4.중소기업 청년 우대금리 연 0.3% 추가 혜택
중소기업 청년의 진짜 혜택은 바로 이거예요. 우대금리 연 0.3%포인트를 추가로 깎아줘요.
청년버팀목 기본 금리는 매년 바뀌는데요. 2026년 1월 기준으로 보통 연 2.8~3.3% 사이예요. 여기서 중소기업 청년이면 0.3%포인트를 빼주는 거죠. 그럼 **2.5~3.0%**로 받을 수 있어요.
이 우대금리는 최대 4년간 적용돼요. 청년버팀목 대출 기간은 2년이고 4번까지 연장할 수 있어서 최대 10년인데요. 그 중 처음 4년 동안만 우대금리를 받는 거예요.
계산 예시 한 번 볼게요. 1억원을 연 3.0%로 빌렸다면 1년 이자가 300만원이에요. 중소기업 청년 우대로 2.7%를 받으면 270만원이에요. 1년에 30만원 절약되는 거죠. 4년이면 120만원 아끼는 거예요.
중소기업 청년 확인은 어떻게 하냐고요? 은행에 대출 신청할 때 재직증명서랑 4대보험 가입내역서 제출하면 돼요. 중소기업기본법상 중소기업에 재직 중이면 인정돼요. 창업한 경우엔 사업자등록증이랑 중소기업 확인서 내면 돼요.
5.카카오뱅크 SGI 전월세보증금 대출 최대 5억
"청년버팀목 1억 5천만원으로 부족한데요?" 그럼 시중은행 전세대출을 알아봐야 해요. 대표적인 게 카카오뱅크 SGI 전월세보증금 대출이에요.
카카오뱅크 전월세보증금 대출은 최대 5억원까지 받을 수 있어요. 전세금의 80% 한도 안에서요. 청년버팀목보다 3배 넘게 많이 빌릴 수 있는 거죠.
단, 금리가 높아요. 2026년 1월 기준 **최저 연 3.81%**부터 시작해요. 신용등급이나 담보에 따라 45%까지 올라갈 수 있어요. 청년버팀목보다 12% 높은 거예요.
대상 주택도 좀 까다로워요. KB부동산시세가 있는 아파트만 가능해요. 빌라나 연립, 단독주택은 안 돼요. 그리고 채권양도(질권설정) 절차가 필수예요. 이게 뭐냐면, 내가 집주인한테 갖고 있는 전세금 돌려받을 권리를 은행에 넘기는 거예요. 나중에 전세 끝나면 은행이 먼저 대출금 받아가고, 남은 돈을 내가 받는 구조예요.
신청 시기도 정해져 있어요. 임대차계약서 잔금일 30일 전부터 15일 전까지만 신청 가능해요. 너무 일찍 넣거나 늦게 넣으면 안 돼요.
6.청년버팀목이랑 시중은행 전세대출 중복 안 되는 이유
"청년버팀목 1억 5천만원 받고, 부족한 금액은 카카오뱅크에서 더 빌리면 안 되나요?" 많이들 물어보시는데요. 안 돼요.
주택도시기금 대출(청년버팀목, 일반 버팀목 등)과 시중은행 전세자금대출은 중복으로 못 받아요. 한 집에 대해 하나만 선택해야 해요.
왜냐하면 둘 다 전세금 반환청구권에 담보를 잡거든요. 청년버팀목은 확정일자로, 카카오뱅크는 채권양도(질권설정)로 담보를 잡는데요. 같은 전세금에 담보를 두 번 잡을 수 없어서 중복이 안 되는 거예요.
어떻게 선택하면 좋냐고요? 전세금이 1억 5천만원 이하면 무조건 청년버팀목이 유리해요. 금리가 1~2% 낮거든요. 전세금이 2억원 넘어가면 청년버팀목으로 부족하니까 카카오뱅크 같은 시중은행 대출을 알아봐야 해요.
예를 들어 전세금이 3억원이라면요. 청년버팀목으로 1억 5천만원 받으면 1억 5천만원이 부족해요. 이 경우엔 카카오뱅크에서 2억 4천만원(3억의 80%)을 받는 게 나을 수 있어요. 단, 금리가 높으니까 내 소득이랑 상환 능력을 잘 따져봐야 해요.
7.중소기업 청년 전세대출 신청 방법 주택도시기금
청년버팀목(구 중기청 전세대출)은 어디서 신청하냐고요? 주택도시기금을 취급하는 은행에서 신청하면 돼요.
신청 가능한 은행은 우리은행, KB국민은행, 신한은행, 하나은행, NH농협은행, IBK기업은행 등이에요. 인터넷뱅킹이나 앱에서 바로 신청할 수 있어요. 또는 마이홈 청년·신혼부부 주거지원 사이트에서 한 번에 비교해볼 수 있어요.
필요한 서류는 이래요.
- 임대차계약서 사본
- 신분증
- 재직증명서 (중소기업 청년은 필수)
- 소득증빙서류 (원천징수영수증 또는 소득금액증명원)
- 주민등록등본
중소기업 청년이면 재직증명서랑 4대보험 가입내역서를 꼭 챙기세요. 이게 있어야 우대금리 0.3%를 받을 수 있거든요.
신청 시기는 전입신고 전에도 가능해요. 계약서만 있으면 미리 신청하고 승인받을 수 있어요. 단, 실제 대출 실행은 전입신고하고 확정일자 받은 다음에 돼요.
8.출처
- 마이홈 청년·신혼부부 주거지원 - 국토교통부
- 카카오뱅크 전월세보증금 대출 - 카카오뱅크