퇴직연금 금융사가 수익률이 낮아요. 다른 곳으로 바꾸고 싶은데, 금융사를 변경할 수 있나요.
IRP는 자유롭게 금융사를 바꿀 수 있어요. DC형은 회사 규정에 따라 달라요. 수익률이 낮거나 서비스가 불만이면 금융사 변경을 고려해보세요.
퇴직연금 사업자 변경 방법, 절차, 주의사항까지 알려드릴게요.
1.퇴직연금 유형별 변경 가능 여부예요
퇴직연금 유형에 따라 변경 가능 여부가 달라요.
| 유형 | 변경 가능 | 설명 |
|---|---|---|
| IRP | ✅ 가능 | 본인이 자유롭게 변경 |
| DC형 | △ 제한적 | 회사 지정 금융사 내에서만 |
| DB형 | ❌ 불가 | 회사에서 관리 |
2.IRP 금융사 변경 방법이에요
IRP는 본인이 원하면 언제든 금융사를 바꿀 수 있어요.
2.1.변경 절차
1단계: 새 금융사에서 IRP 계좌 개설
옮기고 싶은 금융사에서 IRP 계좌를 먼저 개설해요.
2단계: 이전 신청
새 금융사에서 "타사 IRP 이전" 신청을 해요. 앱이나 영업점에서 가능해요.
3단계: 기존 금융사 처리
기존 금융사에서 운용 중인 상품을 매도하고 현금으로 전환해요.
4단계: 적립금 이체
현금이 새 금융사 IRP 계좌로 이체돼요.
5단계: 상품 재선택
새 금융사에서 운용할 상품을 다시 선택해요.
2.2.소요 기간
보통 1-2주 정도 걸려요. 상품 매도와 이체 절차 때문이에요.
2.3.수수료
이전 수수료: 대부분 무료
상품 환매 수수료: 일부 펀드는 환매 수수료가 있을 수 있어요. 미리 확인하세요.
3.DC형 금융사 변경 방법이에요
DC형은 회사가 지정한 금융사 중에서만 변경할 수 있어요.
3.1.변경 가능 조건
회사가 여러 금융사와 계약: 회사가 여러 금융사와 퇴직연금 계약을 맺고 있어야 해요.
변경 규정 존재: 퇴직연금 규약에 금융사 변경 조항이 있어야 해요.
3.2.변경 절차
1단계: 회사 인사팀에 금융사 변경 가능 여부 확인
2단계: 변경 가능하면 변경 신청서 제출
3단계: 회사에서 변경 처리
4단계: 새 금융사에서 상품 선택
3.3.한계
회사가 한 금융사와만 계약했다면 변경 불가예요. 퇴직 후 IRP로 옮기는 수밖에 없어요.
4.금융사 변경 시 주의사항이에요
변경할 때 이런 점을 주의하세요.
4.1.운용 상품 매도
이전 시 운용 중인 상품을 매도해야 해요. 주식이나 펀드가 손실 중이면 손실이 확정돼요.
팁: 시장 상황이 좋을 때 이전하는 게 유리해요.
4.2.이전 기간 중 수익 없음
매도 후 이체까지 1-2주간 현금 상태예요. 이 기간에는 수익이 없어요.
4.3.환매 수수료 확인
일부 펀드는 가입 후 일정 기간 내 환매하면 수수료가 있어요. 미리 확인하세요.
4.4.세금 없음
금융사 이전은 세금이 없어요. 해지가 아니라 이전이니까요.
5.금융사 선택 기준이에요
어떤 금융사로 옮길지 고민된다면요.
5.1.수익률
금융감독원 통합연금포털에서 금융사별 수익률을 비교하세요.
5.2.수수료
운용관리 수수료: 금융사마다 다르니 비교하세요.
자산관리 수수료: 펀드, ETF 보수도 확인하세요.
5.3.상품 다양성
ETF, 펀드, 예금 등 선택할 수 있는 상품이 다양한지 확인하세요.
5.4.앱/서비스
모바일 앱이 편리한지, 고객 서비스가 좋은지도 중요해요.
6.은행 vs 증권사 비교예요
어디로 옮길지 비교해볼게요.
| 구분 | 은행 | 증권사 |
|---|---|---|
| 수익률 | 낮은 편 | 높은 편 |
| 안정성 | 안정적 | 변동 큼 |
| 상품 | 예금/펀드 위주 | ETF/펀드 다양 |
| 수수료 | 낮음 | 다양 |
| 추천 대상 | 안정 추구 | 수익 추구 |
투자에 관심 있으면 증권사, 안정을 원하면 은행이 맞아요.
7.이전 후 해야 할 것들이에요
금융사를 바꾸면 이런 것들을 하세요.
7.1.상품 재선택
이전 후 적립금이 현금 상태예요. 빨리 상품을 선택해서 운용을 시작하세요.
7.2.디폴트옵션 설정
운용지시를 안 하면 디폴트옵션으로 운용돼요. 원하는 상품을 미리 설정해두세요.
7.3.자동이체 확인
DC형이면 회사 부담금 납입이 잘 되는지 확인하세요.
7.4.수익률 모니터링
이전 후 수익률을 정기적으로 확인하세요.
8.자주 묻는 질문이에요
8.1.이전 중에 퇴직하면요?
이전 절차가 완료된 후 퇴직금을 수령하세요. 이전 중에는 인출이 안 돼요.
8.2.여러 IRP를 하나로 합칠 수 있나요?
네. 여러 금융사의 IRP를 하나로 통합할 수 있어요. 이전 신청하면 돼요.
8.3.이전 취소할 수 있나요?
이전 진행 중이면 취소가 어려워요. 신청 전에 신중하게 결정하세요.
9.놓치기 쉬운 체크포인트
- IRP는 자유롭게 금융사 변경 가능
- DC형은 회사 지정 금융사 내에서만 가능
- 이전 시 운용 상품은 매도 후 현금 이체
- 이전 수수료는 대부분 무료 (환매 수수료 별도)
- 이전 기간 1-2주 소요
- 이전은 세금 없음 (해지가 아님)
10.출처
- 근로자퇴직급여보장법 - 법제처
- 금융감독원 통합연금포털 - 금융감독원