퇴직연금을 받으면 세금 뺀 실수령액이 얼마인지 궁금하시죠. 연금으로 받으면 세금이 얼마나 적어지는지 모르시겠죠.
퇴직연금 수령액은 적립금에서 세금을 뺀 금액이에요. 연금으로 받으면 세율이 낮아서 실수령액이 더 많아요.
퇴직연금 수령액 계산하는 방법 알려드릴게요.
1.수령액 계산 공식이에요
기본 계산 공식이에요.
실수령액 = 적립금 - 세금
세금은 수령 방식에 따라 달라요. 연금으로 받으면 연금소득세, 일시금으로 받으면 퇴직소득세가 붙어요.
2.일시금 수령 시 세금이에요
일시금으로 받으면 퇴직소득세가 붙어요.
| 근속연수 | 세금 계산 | 예시(적립금 1억) |
|---|---|---|
| 10년 | 퇴직소득세율 적용 | 약 400~500만원 |
| 20년 | 퇴직소득세율 적용 | 약 200~300만원 |
| 30년 | 퇴직소득세율 적용 | 약 100~200만원 |
근속연수가 길수록 세금이 적어요. 퇴직소득 공제가 커지기 때문이에요.
3.연금수령 시 세금이에요
연금으로 받으면 세율이 더 낮아요.
연금소득세는 **3.3~5.5%**예요. 일시금 퇴직소득세의 30~40% 수준이에요. 10년 이상 나눠 받으면 세금이 많이 줄어요.
예를 들어 적립금 1억원을 20년에 걸쳐 연금으로 받으면요. 매달 약 40만원씩 받고, 세금은 월 1~2만원 정도예요. 연간으로 치면 세금 20만원 이하로 떨어질 수 있어요.
4.온라인 계산기 활용하세요
금융감독원에서 예상 수령액을 계산해볼 수 있어요.
금융감독원 통합연금포털(100lifeplan.fss.or.kr)에 접속하세요. 퇴직연금 예상 수령액 메뉴를 찾으세요. 적립금, 근속연수, 수령 방식을 입력하면 예상 세금과 실수령액이 나와요.
각 금융기관 앱에서도 수령액 시뮬레이션 기능을 제공하는 경우가 많아요.
5.세금을 줄이는 방법이에요
실수령액을 늘리는 팁이에요.
연금으로 수령하세요. 일시금보다 세율이 30~40% 낮아요. 10년 이상 분할 수령하세요. 연금소득세가 더 낮은 세율로 적용돼요. 70세 이후에 받으면 연금소득세가 더 낮아져요.
급하게 목돈이 필요한 게 아니라면 연금수령이 유리해요.
6.계산 예시예요
적립금 1억원, 근속 20년 기준 예시예요.
일시금 수령 시: 퇴직소득세 약 250만원 → 실수령액 약 9,750만원
연금수령 시(20년): 연금소득세 총 약 100만원 → 실수령액 약 9,900만원
연금수령이 150만원 정도 더 받아요. 세금 차이가 커요.
7.놓치기 쉬운 체크포인트
- 실수령액은 "적립금 - 세금"이에요
- 연금수령 세율은 "3.3~5.5%"로 낮아요
- 일시금보다 연금수령이 "30~40% 세금" 절약
- 근속연수 길수록 "세금이 적어요"
- 금융감독원에서 "계산기" 이용 가능해요
- "10년 이상" 분할 수령하면 세금이 더 낮아요
8.출처
- 금융감독원 퇴직연금 - 금융감독원
- 소득세법 - 법제처