보험료 자동이체 통장 잔고가 부족해서 보험이 해지됐다는 통보 받으신 적 있으시죠? 당황스럽고 오래 낸 보험료가 아깝게 느껴지셨을 거예요. 그런데 해지된 보험도 다시 살릴 수 있다는 거 아시나요?
1.보험료 연체 시 해지 과정
보험료를 제때 못 내면 어떻게 되는지 먼저 볼게요.
보험료가 2개월 연체되면 보험이 자동으로 실효돼요. 실효란 보험 계약은 남아있지만 보장은 중단된 상태를 말해요.
보험회사는 연체되면 14일 이상의 납입최고 기간을 정해서 문자나 우편으로 독촉해요. 보험기간이 1년 미만이면 7일이에요. 이 기간 안에 납부하면 문제없어요.
하지만 납입최고 기간까지 넘기면 보험 계약이 해지돼요. 해지되면 보장도 끊기고 보험금도 못 받아요.
2.보험 부활이란
부활은 해지된 보험 계약을 다시 살리는 제도예요. 영어로는 'Reinstatement'라고 하죠.
상황을 보면요. A씨는 3년간 매달 15만원씩 보험료를 냈어요. 그런데 실직해서 2개월 못 내다가 보험이 해지됐죠. 다행히 6개월 후 재취업해서 밀린 보험료를 냈고 부활 신청을 했어요. 건강 상태도 괜찮아서 부활이 승인됐답니다.
부활하면 예전에 가입했던 조건 그대로 보험이 살아나요. 새로 가입하는 것보다 유리할 수 있어요.
3.보험 부활 가능 기간
부활할 수 있는 기간이 정해져 있어요.
2016년 1월 이후 계약
해지된 날로부터 3년 이내에 부활을 신청해야 해요. 2023년 3월에 해지됐다면 2026년 3월까지 부활 가능한 거예요.
2016년 이전 계약
해지된 날로부터 2년 이내만 부활이 가능해요. 이 기간이 지나면 영구히 부활할 수 없으니 주의하세요.
즉시 부활 가능한 시기
실효된 달에는 특별해요. 밀린 2개월 보험료와 3개월차 보험료만 내면 별도 심사 없이 바로 부활돼요. 가장 쉬운 방법이죠.
4.보험 부활 조건
부활하려면 이런 조건들을 충족해야 해요.
미납 보험료 납부
밀린 보험료를 전부 내야 해요. 2개월 밀렸다면 2개월분, 1년 밀렸다면 1년분 전부요.
연체이자 납부
보험료뿐 아니라 연체이자도 내야 해요. 연체이자율은 보험사마다 다른데 보통 연 6~7% 정도예요.
건강 심사 통과
실효된 달이 지난 후 부활하려면 건강 상태를 다시 심사받아요. 마치 새로 가입하는 것처럼 고지의무를 이행해야 하죠.
건강이 나빠졌거나 위험한 직업으로 바뀌었다면 부활이 거절될 수 있어요. 이게 부활의 가장 큰 변수예요.
면책기간 재적용
암보험 같은 경우 부활하면 면책기간이 다시 시작돼요. 부활 계약일로부터 90일이 지나야 암 관련 보장이 시작되니 알아두세요.
5.보험 부활 절차
부활 절차는 이렇게 진행돼요.
1단계: 보험사 연락
가입한 보험사 고객센터에 전화하거나 앱에서 부활 신청을 해요. 설계사가 있다면 설계사에게 요청해도 돼요.
2단계: 부활청약서 작성
부활청약서를 작성해요. 현재 건강 상태, 직업, 최근 병원 진료 이력 등을 빠짐없이 적어야 해요.
거짓으로 적으면 나중에 보험금을 못 받을 수 있으니 정직하게 작성하세요.
3단계: 미납 보험료 납부
밀린 보험료와 연체이자를 한 번에 납부해요. 계좌이체나 카드 결제로 할 수 있어요.
4단계: 심사 대기
보험사에서 건강 상태와 직업 등을 심사해요. 필요하면 건강검진을 요청할 수도 있어요.
심사 기간은 보통 1~2주 정도 걸려요.
5단계: 부활 승인
심사를 통과하면 부활이 승인돼요. 부활된 날부터 다시 보장이 시작되고 보험료 납입도 재개돼요.
6.보험 부활 주의사항
부활할 때 꼭 알아둬야 할 점들이에요.
건강 악화 시 거절 가능
해지된 사이에 건강이 나빠졌다면 부활이 안 될 수 있어요. 당뇨, 고혈압 같은 만성질환이 생겼거나 수술을 받았다면 거절될 확률이 높아요.
보험료가 오르지는 않음
부활해도 보험료는 예전 그대로예요. 나이가 들었다고 보험료가 오르지 않아요. 이게 부활의 큰 장점이죠.
해약환급금 없음
실효나 해지된 계약은 해약환급금이 거의 없어요. 특히 가입 초기라면 더욱 그래요.
감액 제도 활용
보험료 부담이 크다면 부활보다 감액을 고려해 보세요. 감액은 보장 금액을 줄이고 보험료도 함께 낮추는 거예요. 건강 심사 없이 가능해요.
7.연체 전 대처 방법
보험이 해지되기 전에 할 수 있는 일들이 있어요.
보험료 납입 유예
일시적으로 납부가 어렵다면 보험사에 유예를 신청할 수 있어요. 최대 6개월까지 보험료 납입을 미룰 수 있죠.
자동대출 활용
보험 계약 대출을 자동으로 실행해서 보험료를 대신 내게 할 수 있어요. 단, 이자가 발생해요.
감액 및 감액완납
보장 금액을 줄여서 보험료 부담을 낮추는 방법이에요. 감액완납은 더 이상 보험료를 안 내고 현재까지 쌓인 적립금으로 보장을 유지하는 거예요.