DC형 퇴직연금인데 원금보장형에만 넣어두고 계시죠. 수익률이 너무 낮아서 고민되시죠.
DC형은 근로자가 직접 투자할 수 있어요. ETF에 투자하면 장기적으로 수익률을 높일 수 있어요. 안전자산 30% 규정만 지키면 돼요.
DC형 퇴직연금에서 투자할 ETF 추천해드릴게요.
1.DC형 투자 규정이에요
DC형은 이 규정을 지켜야 해요.
안전자산 30% 이상 의무예요. 전체 적립금의 30% 이상은 채권, 예금 같은 안전자산이어야 해요. 나머지 70%까지 위험자산(주식형 ETF 등)에 투자할 수 있어요.
원금보장형에만 넣어두면 수익률이 2~3%밖에 안 돼요. 물가상승률 따라가기도 힘들어요. 일부는 ETF에 투자해서 수익률을 높이세요.
2.위험자산 70% ETF 추천이에요
위험자산 한도 내에서 투자할 ETF예요.
2.1.미국 지수 ETF (핵심)
장기 투자의 핵심이에요.
TIGER 미국S&P500: 미국 대형주 500개에 투자해요. 장기 수익률이 검증됐어요. 안정적이면서 성장성도 있어요.
KODEX 미국나스닥100: 기술주 중심이에요. 애플, 마이크로소프트, 엔비디아 같은 기업이 포함돼요. 성장성이 높지만 변동성도 커요.
ACE 미국S&P500: S&P500 추종하면서 운용보수가 저렴해요.
2.2.국내 지수 ETF
국내 주식에도 일부 투자하고 싶다면요.
KODEX 200: 코스피 200 지수를 추종해요. 삼성전자, SK하이닉스 등 대형주에 투자해요. TIGER 200도 비슷해요.
2.3.배당 ETF
배당을 받으면서 투자하고 싶다면요.
TIGER 미국배당다우존스: 미국 고배당주에 투자해요. 분기마다 배당을 받아요. 안정적인 수익을 원하면 좋아요.
3.안전자산 30% ETF 추천이에요
의무적으로 채워야 하는 안전자산 ETF예요.
3.1.채권 ETF
KODEX 국고채10년: 10년 만기 국고채에 투자해요. 안정적이에요. TIGER 단기채권액티브: 단기채권 중심이라 변동성이 적어요.
3.2.TDF(타겟데이트펀드)
TDF 2045, TDF 2050 등: 퇴직 예정 연도에 맞춰 자동으로 자산을 배분해요. 처음에는 주식 비중이 높고, 퇴직일이 가까워지면 채권 비중이 높아져요. 리밸런싱이 귀찮으면 TDF가 편해요.
3.3.예금형 상품
원리금보장 상품도 안전자산으로 분류돼요. 확실한 원금보장을 원하면 예금형 상품을 30%에 넣으세요.
4.추천 포트폴리오예요
상황별 포트폴리오 예시예요.
| 유형 | 위험자산 (70%) | 안전자산 (30%) |
|---|---|---|
| 공격형 | S&P500 40% + 나스닥 30% | 채권ETF 20% + 예금 10% |
| 균형형 | S&P500 40% + 배당ETF 20% + 국내 10% | TDF 30% |
| 안정형 | S&P500 30% + 배당ETF 20% + 국내 20% | 채권ETF 20% + 예금 10% |
젊고 퇴직까지 오래 남았으면 공격형, 퇴직이 가까우면 안정형이 좋아요.
5.투자 시 주의사항이에요
DC형 ETF 투자 시 이것들을 주의하세요.
장기 관점으로 투자하세요. 퇴직연금은 2030년 운용하는 거예요. 단기 등락에 일희일비하지 마세요. 정기적으로 리밸런싱하세요. 1년에 12번 자산 비중을 확인하고 조정하세요. 주식 비중이 너무 커졌으면 일부 매도해서 안전자산을 늘리세요.
운용보수를 확인하세요. 같은 지수를 추종해도 운용보수가 달라요. 낮을수록 좋아요.
6.놓치기 쉬운 체크포인트
- DC형은 "근로자가 직접" 투자해요
- 안전자산 "30% 이상" 의무예요. 위험자산은 최대 70%
- S&P500, 나스닥100 ETF가 "장기 투자"에 좋아요
- 채권 ETF, TDF로 "안전자산 비중"을 맞춰요
- 원금보장형만 두면 수익률이 "2~3%"밖에 안 돼요
- "1년에 1~2번" 리밸런싱하세요
7.금융기관 앱에서 매수해요
DC형 ETF는 금융기관 앱에서 매수해요.
퇴직연금 가입한 금융기관 앱에 접속하세요. 퇴직연금 메뉴에서 투자 상품을 선택해요. 원하는 ETF를 검색하고 매수 금액을 입력해요. 안전자산 30% 규정은 시스템에서 자동으로 체크해줘요.
8.출처
- 금융감독원 퇴직연금 - 금융감독원
- 고용노동부 퇴직연금제도 - 고용노동부