퇴직연금 계좌에 돈이 쌓이는데 그냥 두기 아까우시죠. ETF로 투자해서 수익을 내고 싶은데 뭘 사야 할지 모르시겠죠.
퇴직연금 ETF 투자는 안전자산 30% 규정만 지키면 돼요. S&P500, 나스닥100 같은 인기 ETF도 살 수 있어요. 장기 투자하면 복리 효과로 수익이 커져요.
퇴직연금에서 투자할 수 있는 ETF 추천해드릴게요.
1.퇴직연금 ETF 투자 조건이에요
퇴직연금으로 ETF 투자하려면 조건이 있어요.
DC형(확정기여형)이나 IRP(개인형퇴직연금)여야 해요. DB형은 회사가 운용하니까 개인이 투자할 수 없어요. 본인 퇴직연금이 DC형인지 IRP인지 먼저 확인하세요.
그리고 안전자산 30% 이상 의무가 있어요. 전체 적립금의 70%까지만 위험자산(주식형 ETF 등)에 투자할 수 있어요. 나머지 30%는 채권, 예금 같은 안전자산이어야 해요.
2.위험자산 ETF 추천이에요
위험자산 70% 한도 내에서 투자할 수 있는 ETF예요.
2.1.미국 지수 ETF
장기 투자에 가장 인기 있는 ETF들이에요.
| ETF | 추종 지수 | 특징 |
|---|---|---|
| TIGER 미국S&P500 | S&P500 | 미국 대형주 500개, 안정적 |
| KODEX 미국나스닥100 | 나스닥100 | 기술주 중심, 성장성 |
| TIGER 미국나스닥100 | 나스닥100 | 기술주 중심, 성장성 |
| ACE 미국S&P500 | S&P500 | 미국 대형주 500개, 수수료 저렴 |
S&P500은 미국 대형주 500개에 분산 투자해요. 장기 수익률이 검증됐어요. 나스닥100은 애플, 마이크로소프트 같은 기술주 중심이에요. 성장성은 높지만 변동성도 커요.
2.2.국내 지수 ETF
국내 주식에 투자하고 싶다면 이거예요.
KODEX 200은 코스피 200 지수를 추종해요. 삼성전자, SK하이닉스 같은 대형주에 투자해요. TIGER 200도 같은 지수를 추종하고 수수료가 저렴해요.
2.3.배당 ETF
배당을 받으면서 투자하고 싶다면요.
TIGER 미국배당다우존스는 미국 고배당주에 투자해요. 분기마다 배당을 받을 수 있어요. KODEX 고배당은 국내 고배당주에 투자해요.
3.안전자산 ETF 추천이에요
30% 이상 채워야 하는 안전자산 ETF예요.
3.1.채권 ETF
채권 ETF는 안전자산으로 분류돼요.
KODEX 국고채10년은 10년 만기 국고채에 투자해요. 안정적이지만 금리에 따라 가격이 변해요. TIGER 단기채권액티브는 단기채권 중심이라 변동성이 적어요.
3.2.TDF(타겟데이트펀드)
TDF는 퇴직 시점에 맞춰 자동으로 자산을 배분해요.
예를 들어 TDF 2045는 2045년 퇴직 예정자를 위한 펀드예요. 처음에는 주식 비중이 높고, 퇴직일이 가까워지면 채권 비중이 높아져요. 직접 리밸런싱하기 어려우면 TDF가 편해요.
4.ETF 선택 기준이에요
ETF를 고를 때 이것들을 확인하세요.
운용보수를 확인하세요. 같은 지수를 추종해도 운용보수가 달라요. 0.1%p 차이도 20~30년 쌓이면 수백만 원 차이 나요. 낮을수록 좋아요.
순자산총액도 보세요. 순자산이 많을수록 안정적이에요. 너무 작으면 상장폐지 위험이 있어요. 최소 1,000억 원 이상을 권장해요.
추적오차도 중요해요. 지수를 얼마나 정확히 따라가는지예요. 추적오차가 작을수록 좋아요.
5.포트폴리오 예시예요
안전자산 30% 규정을 지키는 포트폴리오 예시예요.
공격형 (위험자산 70%)
- TIGER 미국S&P500: 40%
- KODEX 미국나스닥100: 30%
- KODEX 국고채10년: 20%
- 예금: 10%
안정형 (위험자산 50%)
- TIGER 미국S&P500: 30%
- KODEX 200: 20%
- 채권 ETF: 30%
- 예금: 20%
초안정형 (위험자산 30%)
- TIGER 미국S&P500: 20%
- KODEX 고배당: 10%
- TDF: 40%
- 예금: 30%
6.놓치기 쉬운 체크포인트
- DC형이나 IRP여야 "ETF 투자 가능"해요. DB형은 안 돼요
- 안전자산 "30% 이상" 의무예요. 위험자산은 최대 70%
- 해외 직접 상장 ETF는 "불가능"해요. 국내 상장 해외지수 ETF만 가능
- 운용보수 "0.1%p 차이"도 장기로 보면 수백만 원 차이 나요
- TDF는 퇴직 시점에 맞춰 "자동 리밸런싱"돼요
- 순자산총액 "1,000억 원 이상" ETF를 권장해요
7.투자 시 주의사항이에요
퇴직연금 ETF 투자는 장기 관점으로 하세요.
단기 등락에 일희일비하지 마세요. 퇴직연금은 20~30년 운용하는 거예요. 장기적으로 우상향하는 지수에 투자하면 복리 효과를 누릴 수 있어요.
정기적으로 리밸런싱하세요. 주식 비중이 너무 커지면 일부 매도해서 안전자산 비중을 맞추세요. 1년에 1~2번 점검하면 충분해요.
8.출처
- 금융감독원 퇴직연금 - 금융감독원
- 고용노동부 퇴직연금제도 - 고용노동부